Checklista: 9 saker att tänka på innan du tar ett lån

1. Behöver du låna – eller finns det alternativ?

Börja med att ställa dig själv frågan; behöver jag ta ett lån eller kan jag lösa det på annat sätt?

När det handlar om att täcka akuta utgifter eller att samla ihop befintliga lån till bättre villkor – då kan det absolut vara klokt att ta ett lån. Men om det gäller ett impulsköp eller något som går att vänta med, är det klokast att spara ihop pengarna istället.

2. Passar syftet ett privatlån?

Privatlån, eller blancolån, är lån utan säkerhet och kräver ingen pant. Det innebär en flexibilitet - men det innebär också generellt sett högre ränta jämfört med till exempel bolån.

Ett privatlån kan passa bra när du vill:

• Samla dyra krediter
• Renovera bostaden
• Köpa bil (utan att ställa bilen som säkerhet)

3. Förstå hela kostnaden – inte bara räntan

Många stirrar sig blinda på räntesatsen. Men tänk på att även kolla den effektiva räntan – där är alla avgifter inräknade: uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella försäkringar.

Räkna också ut den totala kostnaden för lånet. Hur mycket betalar du tillbaka totalt – inte bara per månad.

Tänk på: En låg månadskostnad kan kännas lockande men innebär ofta en längre återbetalningstid – och därmed högre totalkostnad.

4. Jämför långivare

Det finns många långivare där ute – både storbanker och nischaktörer. Alla vill låna ut pengar men villkoren skiljer sig åt.

Tips: Använd en låneförmedlare. Då skickas din ansökan till flera långivare, men det tas bara en kreditupplysning via UC, vilket är bra för din kreditvärdighet.

5. Välj rätt återbetalningstid

Det kan vara lockande att välja en lång återbetalningstid bara för att få ner månadskostnaden. Men kom ihåg – ju längre du betalar av på lånet, desto mer betalar du i total ränta.

Fråga dig själv:

• Hur mycket kan jag betala av varje månad utan att det blir för tajt?
• Hur snabbt vill jag bli av med lånet?

Försök hitta en balans: en månadskostnad som funkar i vardagen men med så kort löptid som möjligt för att slippa onödiga räntekostnader.

6. Kolla din kreditvärdighet – den påverkar lånevillkoren

Innan du ansöker om lån kan det vara klokt att kolla upp din egen kreditvärdighet. Den påverkar vilken ränta och de villkor du kan få – ju bättre kreditvärdighet, desto bättre erbjudanden.

Du kan själv ta en kreditupplysning på dig via till exempel UC eller MinUC – det påverkar inte din kreditvärdighet, men ger dig en bra bild av hur din ekonomi ser ut i långivarens ögon.

Tips:

• Betala alltid räkningar i tid – sena inbetalningar/betalningpåminnelser påverkar din kreditprofil negativt.
• Undvik att ta många smålån eller krediter samtidigt.
• Minska befintliga skulder innan du ansöker om ett nytt lån, om du har möjlighet.

Lästips: Så förbättrar du din kreditvärdighet innan du lånar

7. Planera för det oväntade – buffert ger trygghet

Vi vet alla att livet kan ändras snabbt. Sjukdom, arbetslöshet, skilsmässa, höjd ränta – är saker de flesta inte planerar för men som ändå kan inträffa. Fundera över om du klarar av att betala av lånet även om din ekonomi förändras. Ett buffertsparande på 1–3 månadslöner ger trygghet om något oväntat händer.

Lästips: Spara till en buffert - hur stor buffert behöver jag?

8. Läs det finstilta

Lånevillkoren kanske inte den mest spännande läsningen, men ack så viktig.

Kolla upp:

• Kan du lösa lånet i förtid utan extra kostnad?
• Vad händer om du missar en betalning?
• Tillkommer det några dolda avgifter?

Om något känns oklart – fråga långivaren vad som gäller. Seriösa aktörer ska kunna svara på alla dina frågor.

9. Undvik förhastade beslut

Du kanske har sett reklam som lovar pengar som “betalas ut direkt”. Det kan låta lockande, men snabba pengar är oftast inte den bästa lösningen.

Vila på hanen och sov på saken. Läs på, räkna och kolla runt. Det är inte fel att ta ett lån – men det är viktigt att tänka efter innan.