Kreditupplysning

Företag tar en kreditupplysning för att göra en kreditprövning. Det är en bedömning av om du har tillräcklig betalningsförmåga för att ta ett lån eller ingå ett avtal.

Det är faktiskt ett krav enligt Konsumentkreditlagen – för att skydda både dig som kund och företaget. Ingen vinner på att du hamnar i en skuldfälla.
Det handlar alltså inte om att snoka i din ekonomi – utan att fatta ekonomiskt sunda beslut.

Det krävs att den som tar en kreditupplysning har ett legitimt behov. Det betyder att det måste finnas en anledning – till exempel att du har ansökt om:

• Ett lån
• Ett kreditkort
• Ett hyreskontrakt
  Ett abonnemang eller avbetalning

Varje gång någon tar en upplysning får du ett meddelande om det, oftast via post eller digitalt.

UC står för Upplysningscentralen, och är det största företaget i Sverige som utför kreditupplysningar. Många säger “UC” i vardagligt tal, men det är alltså ett företag, inte själva processen. Men det är inte det enda. Andra populära aktörer är:

• Creditsafe
• Bisnode
• Sergel
• Decidas

Ja, en kreditupplysning kan påverka din kreditvärdighet – men det beror på vilken typ av upplysning det handlar om, och hur ofta de tas. En enstaka upplysning är ingen fara. Men om många företag tar kreditupplysningar på dig under en kort tid, kan det dra ner din kreditvärdighet en period. Det kan ge intrycket att du är i ekonomisk knipa, även om du bara jämför lån.

Ja, flera kreditupplysningar på kort tid kan få långivare att bli mer försiktiga. Det ser ibland ut som att du söker många lån samtidigt – vilket kan ses som en risk.

Om du till exempel söker bolån hos flera banker på en vecka, registreras varje UC-upplysning separat. Det är därför smart att använda jämförelsetjänster där endast en upplysning tas, trots att du får flera låneerbjudanden.

Tips: Vänta ett tag mellan olika låneansökningar för att undvika att samla på dig för många upplysningar vid samma tillfälle.

En stor kreditupplysning innehåller fullständig information och tas vid till exempel bolån, blancolån eller större kreditansökningar. Den registreras hos UC och syns för andra aktörer.

En mikroupplysning eller liten kreditupplysning innehåller bara grundläggande info – till exempel om du har en betalningsanmärkning – och påverkar inte din UC-profil. Många snabblåneföretag använder mikroupplysningar. Vi på Nordax tar alltid stor kreditupplysning för att få en fullständig bild och försäkra oss om att du har råd att låna pengar.

En kreditupplysning ligger kvar i 12 månader hos UC. Under den tiden kan andra långivare som också använder UC se att det tagits en upplysning på dig.
Det kan påverka hur de bedömer din kreditvärdighet, särskilt om det finns många upplysningar på kort tid.

Efter ett år försvinner noteringen automatiskt.

Ja! Du kan logga in hos till exempel. UC (via mina sidor) eller MinUC.se, och se exakt vad som står om dig.

Du kan också beställa gratis kreditupplysning på dig själv från andra företag – utan att det påverkar din kreditvärdighet negativt. Att ha koll på sin egen kreditprofil är smart, särskilt om du planerar att ansöka om ett större privatlån, bolån eller planerar att hyra en bostad.

En betalningsanmärkning betyder att du missat att betala en skuld. Ärendet går först vidare till inkasso, som skickar påminnelser. Om du sedan låter det gå vidare till Kronofogden utan att agera, registreras en anmärkning som ligger kvar i 3 år för privatpersoner.

Betalningsanmärkningen kan göra det svårare att:

• Få lån
• Hyra lägenhet
• Teckna abonnemang
• Det är alltså viktigt att betala i tid – även små belopp.

Din kreditvärdighet är inte statisk – du kan påverka den. Här är några konkreta tips:

• Betala alla räkningar och lån i tid
• Undvik onödiga krediter och snabblån
• Minska antalet kreditupplysningar
• Säg upp outnyttjade kreditkort, alternativt sänka sin beviljade kredit.
• Bygg en buffert – även om du bara kan spara lite varje månad är det positivt.

Ju stabilare din ekonomi ser ut, desto bättre kreditvärdighet får du över tid.